Значајке инсолутног баланса, како израчунати

Тхе неплаћени биланс то је главница плус камата која остаје да се отплати зајам или просек кредитног портфеља (било који рок, рате, дуг или кредитна картица, на који се наплаћује камата), за период времена, обично један месец.

Неплаћени биланс је новац који је позајмљен, али није плаћен у потпуности до датума доспијећа. Зајмодавац користи овај биланс како би на вашем рачуну на рачуну израчунао колико се камата дугује за тај период. Кредитни бирои кредитну способност зајмопримца заснивају на сваком неплаћеном билансу који има. 

Што је дужник дужника ближи свом ограничењу задуживања, то ће се више сматрати финансијском обавезом. Као и код неплаћених салда, кредитни бирои такође анализирају како се кредити одржавају код зајмодаваца.

Плаћање неплаћеног биланса сваког рачуна на рачуну дужника задржава кредит на највишем нивоу. Такође даје високи кредитни рејтинг зајмопримцу.

Индек

• 1 Карактеристике
  • 1.1 Фактори за класификацију кредита
• 2 Како се израчунава?
  • 2.1 Креирајте табелу амортизације
  • 2.2 Региструјте прву уплату
  • 2.3 Неплаћени износ кредита
• 3 Камата на неплаћена стања
  • 3.1 Метод просечног дневног неплаћеног биланса
• 4 Референце

Феатурес

Кредитни провајдери извештавају агенције за извештавање о кредитима сваког месеца. Издаватељи кредита обично извјештавају о укупном неплаћеном стању сваког зајмопримца у вријеме достављања извјештаја.

Стања се извјештавају о свим врстама дугова, ротирајућим и необновљивим. Код неисплаћених средстава, издаватељи кредита такође пријављују закашњела плаћања која касне више од 60 дана.

Фактори за класификацију кредита

Тачност плаћања и неисплаћених биланса су два фактора који утичу на кредитни рејтинг дужника. Стручњаци кажу да би зајмопримци требали тежити да задрже укупан износ неплаћених средстава испод 40%.

Зајмопримци са укупним неподмиреним дугом већим од 40% могу лако да побољшају свој кредитни рејтинг тако што ће направити веће месечне уплате које смањују њихов укупан неплаћени биланс.

Смањењем укупног неплаћеног биланса повећава се кредитни рејтинг дужника. Међутим, тачност није тако лако поправити. Касне исплате су фактор који може остати три до пет година у кредитном извјештају.

Просјечни неплаћени салдо кредитних картица и кредита је важан фактор за кредитни рејтинг потрошача.

Мјесечно, просјечна неплаћена стања на активним рачунима се пријављују кредитним бироима, заједно са свим осталим износима који су доспјели.

Неплаћени салдо необновљивих кредита ће се смањивати мјесечно са планираним плаћањима. Стања ротирајућих дугова ће се разликовати у зависности од употребе које власник даје својој кредитној картици.

Како се израчунава?

Основна формула за израчунавање неплаћеног биланса је да се узме оригинални салдо и одузму извршена плаћања. Међутим, трошкови камата компликују једнаџбу за хипотеке и друге зајмове.

Пошто се део исплата кредита примењује на плаћање камате, морате направити табелу амортизације да бисте израчунали неплаћени износ кредита.

Табела амортизације вам омогућава да израчунате који износ плаћања се примењује на капитал и који део да бисте платили камату. Да бисте креирали табелу амортизације и израчунали неплаћени биланс, следите ове кораке:

Направите табелу амортизације

Прво се наводе информације о кредиту; на пример:

- Износ кредита = 600 000 $

- Износ за плаћање мјесечно = $ 5000

- Месечна каматна стопа = 0,4%

Мјесечна каматна стопа израчунава се дијељењем годишње каматне стопе са износом уплата сваке године. На пример, ако кредит има годишњу каматну стопу од 5% и уплате су месечне, месечна каматна стопа је 5% подељена са 12: 0.4%.

За амортизацијску таблицу се креира пет ступаца: број плаћања, износ плаћања, плаћање камате, капитална уплата и неплаћени износ.

Под "број плаћања" у првом реду пише број 0. Испод "неплаћеног салда", у том првом реду пише се првобитни износ кредита. У овом примеру то би било 600 000 долара.

Региструјте прву уплату

У колони "број плаћања" број 1 се уписује у ред испод уплате 0. Мјесечни износ уплате пише се у истом реду, у колони "износ плаћања". У овом примеру би то било $ 5000.

У том истом реду, у колони "исплата камате", мјесечна каматна стопа се множи са неплаћеним билансом прије те исплате, како би се одредио дио плаћања камате. У овом примеру би то било 0,4% помножено са $ 600 000: $ 2400.

Износ плаћен за камате се одузима од укупног износа који се плаћа мјесечно како би се пронашла уплата капитала за овај ред. У овом примеру би то било $ 5000 минус $ 2400: $ 2600.

У колони "неплаћеног биланса" истог реда, претходни салдо се одузима од ове исплате капитала, да би се израчунао нови неплаћени биланс. У овом примјеру би то било $ 600,000 минус $ 2600: $ 597 400.

Неплаћени износ кредита

Процес за прву уплату се понавља за сваку наредну уплату. Износ који је приказан у колони "неплаћени биланс" у најновијем реду плаћања је текући неплаћени износ кредита, као што је приказано на слици.

Камата на неплаћена стања

Кредитне картице показују каматну стопу као месечни проценат. Камата за плаћање зависи од ове стопе, неплаћеног износа и броја дана када је неплаћени износ уплаћен..

Камата се наплаћује на неплаћени износ само ако је минимални или дјелимични износ плаћен на одређени датум, а не укупан износ који се дугује. То се назива ротирајући кредит.

Постоји период без камате током којег износ који се користи у кредитној картици не генерише камату. Ово је трајање између првог дана циклуса наплате и датума доспјећа плаћања.

Додатна накнада за закашњело плаћање се примјењује ако износ који дугује на одређени датум није плаћен. Ова такса за услуге се примјењује на камате и друге накнаде, које су укључене у укупан износ дуговања..

Неплаћена метода дневног салда

Многе компаније за кредитне картице користе методу просјечног дневног неплаћеног салда да би израчунале мјесечну камату која се примјењује на кредитну картицу.

Метод просечног дневног биланса омогућава компанији за кредитне картице да наплаћује нешто вишу каматну стопу; разматра стање власника картице током месеца, а не само датум затварања.

Код израчунавања дневних просечних неплаћених стања, компанија за кредитне картице сумира неискоришћена стања сваког дана у месечном обрачунском циклусу и дели их на укупан број дана.

Она такође израчунава дневну каматну стопу и наплаћује се по броју дана у циклусу наплате да би се достигла укупна месечна камата.

Референце

1. Емма Ваткинс (2018). Изванредни биланс у односу на кредит у рачуноводству. Смалл Бусинесс - Цхрон. Преузето са: смаллбусинесс.цхрон.цом.
2. Инвестопедиа (2018). Авераге Оутстандинг Баланце. Преузето из: инвестопедиа.цом.
3. Тхе Ецономиц Тимес (2012). Ствари које треба знати о каматама на кредитне картице. Преузето из: ецономицтимес.индиатимес.цом.
4. Мадисон Гарциа (2010). Како израчунати неподмирени биланс. Преузето из: саплинг.цом.
5. Инвестопедиа (2018). Амортизовани кредит. Преузето из: инвестопедиа.цом.