Карактеристике комерцијалних кредита, предности, недостаци и пример



Тхе комерцијални кредит је унапријед одобрени износ новца који је банка издала за компанију, а којој корисник кредита може приступити у било које вријеме као помоћ у испуњавању различитих финанцијских обавеза које имају.

Обично се користи за финансирање редовних свакодневних операција и ваша уплата се често враћа када су средства поново на располагању. Комерцијални кредит се може понудити у обртној и необновљивој кредитној линији.

То јест, комерцијални кредит је краткорочни кредит који проширује готовину расположиву на текућем рачуну компаније до горње границе кредита уговора о кредиту..

Комерцијалне кредите често користе компаније како би финансирале нове пословне прилике или платиле неочекиване дугове. Често се сматра најфлексибилнијом разноликошћу доступних комерцијалних кредита.

Комерцијалне кредите користе чести зајмопримци, као што су произвођачи, услужне компаније и извођачи радова. Услови гаранције и надокнаде се утврђују годишње, прилагођавајући се посебним потребама.

Индек

  • 1 Карактеристике
  • 2 Како функционише?
    • 2.1 Кредитна линија
  • 3 Предности и недостаци
    • 3.1 Предности
    • 3.2 Недостаци
  • 4 Пример
  • 5 Референце

Феатурес

Комерцијални кредит је кредитна линија која се нуди компанијама које се могу користити за плаћање неочекиваних оперативних трошкова, када готовина није доступна.

Комерцијални зајмови омогућавају зајмопримцима да добију одобрење директног финансирања до максималног лимита, обично између 5.000 и 150.000 долара, а камата се обрачунава само са стварно кориштеним кредитним фондом.

Комерцијални кредит ради на сличан начин као и кредитна картица: постоји кредитни лимит према којем се средства могу повући.

Из тог разлога, комерцијални кредит се сматра одличном опцијом зајмова за зајмопримце који имају потенцијалне и непредвидиве капиталне захтјеве..

Компаније са сезонским сезонама углавном користе комерцијалне кредите како би олакшале циклусе потреба за новчаним токовима.

Комерцијални кредит се такође може користити као заштита од могућих прекорачења на комерцијалном текућем рачуну, како би се смањила забринутост око дневних потреба за новчаним токовима..

Како функционише?

Комерцијални кредит се разликује од кредитног рока по томе што обезбјеђује један износ готовине унапријед, који мора бити враћен у одређеном року.

Са комерцијалним кредитом можете да наставите да га користите и да га плаћате онолико често колико желите, све док извршите минималне уплате на време и не прекорачите кредитни лимит.

Плаћање камата се врши мјесечно, а капитал се плаћа по погодности, иако је најприкладније да се исплате врше што је чешће могуће..

Комерцијални кредити са нижим кредитним лимитима обично не траже колатерал, као што су некретнине или инвентар.

Кредитна линија

Комерцијална кредитна линија је уговор између финансијске институције и компаније, којим се утврђује максимални износ кредита који предузеће може да позајми..

Зајмопримац може приступити средствима кредитне линије у било које вријеме, под условом да не прелази утврђени максимални лимит и истовремено испуњава друге захтјеве, као што је прављење минималних уплата на вријеме..

Пошто се исплате врше, може се извући више новца, у складу са условима уговора о кредиту.

Предности и недостаци

Предности

Комерцијални кредити су дизајнирани да задовоље потребе обртног капитала у кратком року. Они служе за финансирање сезонских потреба током периода повећане комерцијалне активности.

Пословни кредит такође помаже у покривању оперативних трошкова који се морају платити у кратком року. Такође, искористити попусте које нуде добављачи. Све то без потребе да сваки пут прођете кроз процес кредитирања.

Комерцијални кредит је вероватно једини уговор о кредиту који свака компанија треба да има трајно са својом банком. Посједовање комерцијалног кредита штити пословање од хитних случајева или стагнирајућег новчаног тока.

Пословни кредит помаже ако нисте сигурни колико је кредита потребно за испуњавање пословних потреба. Тако је идеја флексибилности веома атрактивна, што је и њена стварна корист.

За разлику од других врста комерцијалних кредита, комерцијални зајмови обично имају ниже каматне стопе. То је зато што се сматрају ниским ризиком.

Са флексибилним програмима плаћања, месечне исплате се могу исплатити онолико или мање колико је потребно. То ће зависити од претходно договореног споразума.

Недостаци

Главни ризик комерцијалног кредита је да банка задржава право да смањи кредитни лимит. То ће изазвати озбиљне проблеме ако рачунате на одређени износ када је то потребно.

Неке банке чак имају клаузулу која им даје право да откажу кредитну линију ако сматрају да је посао у опасности. Лимити комерцијалне кредитне линије за кредитирање су обично много мањи од кредитног кредита..

Код комерцијалних кредитних линија можете позајмити више него што посао захтијева или може платити. Међутим, само зато што је одобрен до одређене границе не значи да све треба користити.

Морате двапут размислити прије него што се пријавите за пословни кредит већи од онога што је стварно потребно. Чинећи то, можете брзо створити велики дуг и ставити посао у финансијске потешкоће.

Да би преговарала о комерцијалном зајму, банка ће желети да види текуће финансијске извештаје, најновије пореске пријаве и пројектовани извештај о новчаном току.

Пример

Претпоставимо да је компанији КСИЗ Мануфацтуринг представљена велика прилика да купи, уз велики попуст, толико потребан комад за један од својих производних машина..

Компанија узима у обзир да ова витална опрема обично кошта 250.000 долара на тржишту. Међутим, добављач има веома ограничену количину комада и продаје га за само 100.000 долара. Ова понуда је строгим редослиједом, све док не истекне постојање.

КСИЗ Мануфацтуринг има комерцијални кредит са својом банком за 150.000 долара, од којих плаћа недавни кредит за 20.000 долара. Према томе, он има на располагању 130.000 долара да се искористи када то сматра прикладним.

На овај начин, можете добити банковни кредит од $ 100,000. Тако одмах добија средства потребна за куповину комада у понуди и тиме не губе ову прилику.

Након куповине комада, компанија ће касније платити износ који је позајмљен из свог комерцијалног кредита, уз одговарајуће камате. Тренутно, 30.000 долара комерцијалног кредита је још увијек у потпуности расположиво за све остале оперативне трошкове који се појављују неочекивано..

Референце

  1. Инвестопедиа (2018). Цоммерциал Цредит. Преузето из: инвестопедиа.цом.
  2. ЈЕДЦ Пословно финансирање (2018). Типови комерцијалних пословних кредита. Преузето из: једц.орг.
  3. Фундера (2018). 5 Врсте комерцијалних кредита које треба узети у обзир за ваше пословање. Преузето из: фундера.цом.
  4. Спенцер Савингс (2018). Упознајте различите врсте комерцијалних кредита. Преузето из: спенцерсавингс.цом.
  5. Предузетник (2018). 7 различитих кредита које можете добити као власник бизниса. Преузето из: ентрепренеур.цом.