Која је пасивна каматна стопа? (Са примером)



Тхе пасивна каматна стопа је стопа коју банка или финансијска институција плаћа штедишама како би задржали новац на банковном рачуну који плаћа камату.

Каматна стопа је проценат капитала који се наплаћује од стране зајмодавца, у овом случају депонента новца у банци, за коришћење њиховог новца. Главница је износ новца који се одобрава.

Као резултат тога, банке плаћају пасивну каматну стопу на депозите депонената. Они позајмљују тај новац од депонента.

Свако може да позајми новац и наплаћује камату, али то су обично банке. Користе депозите са штедних рачуна или потврде о депозиту за финансирање кредита. Они плаћају пасивне каматне стопе како би охрабрили људе да направе депозите.

Банке задужују зајмопримце активном каматном стопом нешто вишом од пасивне каматне стопе коју плаћају штедишама, тако да могу остварити профит.

Индек

  • 1 Која је пасивна каматна стопа??
  • 2 Разматрања за уштеду
    • 2.1 Годишња каматна стопа
    • 2.2 Ефективна годишња каматна стопа
    • 2.3 Друга разматрања
  • 3 Врсте каматних стопа
    • 3.1 Једноставна пасивна каматна стопа
    • 3.2 Сложена пасивна каматна стопа
  • 4 Референце

Која је пасивна каматна стопа??

Пасивна каматна стопа која се остварује на штедним рачунима или другим инвестиционим механизмима је накнада власнику рачуна за дозволу банци да користи депонована средства.

На пример, ако компанија депонује 500.000 долара у штедном рачуну са високим приносом код банке, банка би могла да узме 300.000 долара од тих средстава да би позајмљивала хипотекарном кредиту са годишњом активном каматном стопом од 15%..

За надокнаду овог кредитног посла банка плаћа депоненту годишњу пасивну каматну стопу од 6% на свој штедни рачун..

Тако, док банка одузима 15% камате од зајмопримца, власнику рачуна даје 6% камате. То јест, зајмодавац банке остварује 9% профита на каматној стопи.

У ствари, штедише позајмљују новац банци која, заузврат, позајмљује тај новац дужницима како би зарадили камату.

Банке се међусобно надмећу, како за депоненте да добију новац, тако и за зајмопримце да га могу позајмити. Ова конкуренција одржава каматне стопе банака у ужем опсегу једна са другом.

Разматрања за уштеду

Годишња каматна стопа

Годишња каматна стопа, која се понекад назива и основна стопа, представља проценатну вредност која се најчешће види када се пореде финансијски производи. То је основна камата која ће се зарадити на штедном рачуну без узимања у обзир састава или накнада.

То значи да ће стварни износ зарађене камате вероватно бити већи од утврђене годишње каматне стопе..

Годишња каматна стопа је бројка на којој се заснивају све остале стопе које треба да се заснивају. То је основна стопа, и иако није увек најбољи начин да се упореде различити производи у финансијским институтима, то је велики део онога што треба размотрити.

Ефективна годишња каматна стопа

Познат је и као проценат годишњег приноса. То је процентуална вредност која узима у обзир ефекат сложене камате током трајања рачуна.

Ово је број који бисте требали тражити да бисте имали бољу идеју о томе који интерес ћете имати сваки мјесец на рачуну.

Друга разматрања

Пасивна каматна стопа није једина важна ствар коју треба узети у обзир приликом поређења банкарских производа. Каматне стопе не узимају у обзир додатне трошкове, што може бити велика разлика.

Понуду треба сматрати комплетним пакетом. То укључује факторе као што су стопе, могућности и специјалне понуде обвезница.

Међу карактеристикама које треба размотрити су опције приступа филијалама или онлине банкарству. Такође, периоди уводних или бонус камата.

Врсте каматних стопа

Једноставна пасивна каматна стопа

Годишња једноставна пасивна каматна стопа израчунава се на основу сљедеће формуле:

Једноставна камата = Износ главнице к Пасивна каматна стопа к Време.

Ако, на примјер, појединац направи банковни депозит од 100.000 долара, уз пасивну каматну стопу од 10% годишње, он ће добити камату од 10.000 долара на крају године..

Ако је рок важења сертификата о депозиту 20 година, камата коју примите на рачуну ће бити једнака: $ 100,000 к 10% к 20 = $ 200,000.

Каматна стопа од 10% претвара се у годишњу камату од 10.000 долара. Након 20 година, депонент би примио 10.000 к 20 година = 200.000 $ у плаћању камата.

Састављена пасивна каматна стопа

Такође се назива камата на камату, то је пасивна каматна стопа која се не односи само на износ главнице, већ и на акумулирану камату из претходних периода..

Када ентитет уштеди новац на штедном рачуну, повољно је имати сложену камату.

Банка претпоставља да на крају прве године дугује депоненту износ главнице и камату за ту годину. На крају друге године, депонент прима износ главнице плус камату за прву годину, плус камату на камату за прву годину.

Камата примљена од стране депонента приликом узимања у обзир капитализације је већа од каматне стопе по методи обичне камате. Разлог томе је што наплаћује мјесечну камату на главницу, укључујући камате које су настале из претходних мјесеци.

Формула за композитну пасивну каматну стопу је: (1 + и / н) ^ (н - 1) где:

и = проглашена годишња пасивна каматна стопа.

н = број периода сложене камате у години.

Пример

У најстрожем смислу, 1.000 долара за камату од 1% годишње би донело 1.010 долара на крају године. То се добија једноставном пасивном каматном стопом.

У случају штедног рачуна, камата се обједињује, дневно или мјесечно, зарађујући камату на камату.

Што се чешће камата додаје балансу, то ће брже штедња расти. Са дневном композицијом, износ који ће зарадити камате расте сваки дан у још 1 / 365. од 1%. Дакле, на крају године депозит расте на 1.010,05 долара.

Сада можете да размислите шта би се десило ако бисте могли да уштедите 100 долара месечно и додате у оригинални депозит од $ 1,000.

После годину дана, зарадио би 16.57 долара за камату, за биланс од 2.216,57 долара. После 10 година, додајући само 100 УСД месечно, зарадио би 730,93 $ у интересу, укупно 13,730.93 $.

То је разуман фонд за хитне случајеве. То је главна сврха штедног рачуна.

Референце

  1. Кимберли Амадео (2018). Каматне стопе и како они раде. Тхе Баланце. Преузето са: тхебаланце.цом.
  2. Царол М. Копп (2018). Како каматне стопе раде на штедним рачунима. Инвестопедиа. Преузето из: инвестопедиа.цом.
  3. Младић (2019). Годишња каматна стопа. Преузето из: мозо.цом.ау.
  4. Инвестинг Ансверс (2019). Каматна стопа Преузето из: инвестингансверс.цом.
  5. Инвестинг Ансверс (2019). Ефективна годишња каматна стопа. Преузето из: инвестингансверс.цом.